Seguro de negocio

¡Su negocio es una inversion!

¿Cuándo fue la última vez que revisó su Póliza de Seguro de Negocios/ Seguro de Responsabilidad Comercial? ¿Su cobertura se ha expandido junto con tu negocio? ¿Sabe qué es lo que su cobertura no incluye? No espere hasta que tenga que cobrar su póliza para descubrir si es suficiente o no.

Tipos de Seguro

Compensación Laboral Parte 1

Cada estado implementa una serie de leyes de compensación laboral únicas, a las cuales los empleadores deben apegarse. Estas regulaciones tienen el propósito de confirmar que los empleadores proveen de indemnización por lesiones laborales, sin importar si se trata de negligencia, la cual incluye:

  • Gastos médicos 
  • Compensación por incapacidad
  • Lesiones
  • Enfermedad
  • Rehabilitación
  • Defunción

Algunos ejemplos de seguros para empleados cubren lesiones derivadas de levantar objetos pesados, caídas, y otras lesiones provocadas por riesgos laborales. Sin embargo, la compensación laboral no cubre a los trabajadores si sufren de lesiones ajenas a sus áreas de trabajo.

Asimismo, la cobertura abarca a tu negocio en caso de ser demandado por un empleado debido a lesiones laborales o pérdida de ingresos, a pesar de haber cumplido con las leyes estatales. Un empleado podrá demandar por elementos fuera del seguro de compensación de empleados, pero algunas compañías cuentan con un Seguro de Responsabilidad de Empleador en sus pólizas, el cual cubriría los gastos judiciales y honorarios legales.

Seguro de Responsabilidad para Empresas Parte 2

Este tipo de seguro cubre el monto de compensación laboral obligatoria por estado, protegiendo al propietario de la empresa si su compañía es acusada por las lesiones o enfermedad de un empleado. Ambas pólizas cubren las lesiones laborales mencionadas en la Parte 1, pero también incluyen:

  • Responsabilidad por Gastos Legales del Empleado
  • Costos de Defensa Legal
  • Cobertura Costos Judiciales y de Indemnización
  • Ofertas de solución extrajudicial
  • Gastos relacionados al proceso legal

Es importante entender que el empleado que demanda al patrón directamente es un tipo de demanda cubierta por el Seguro de Responsabilidad para Empresas. Hay varios otros tipos de acciones legales que pueden llevarse a cabo en contra suya o su compañía, los cuales incluyen:

  • Demanda por acción de tercera entidad: es un tipo de acción en el cual un empleado lesionado demanda a una tercera entidad por contribuir a su lesión. Entonces, la tercera entidad demanda a la compañía del empleado lesionado. 
  • Demanda por pérdida de consorcio: esta demanda normalmente sucede dentro de un matrimonio debido a que el empleado es incapaz de participar en actividades sexuales debido a su lesión laboral. 
  • Demanda por capacidad dual: el empleado demanda al patrón debido a negligencia laboral por una lesión que ocurrió en cierta capacidad fuera del ámbito laboral. Un ejemplo sería el producto de una fábrica lesionando a un empleado, en el cual el empleado demanda a la empresa tanto como patrón, como fabricante. 
  • Demanda por daño físico consecuente: ocurre cuando la lesión o enfermedad laboral de un empleado afecta a un ser querido, incluyendo daño psicológico. 

Seguro de Responsabilidad Profesional

Más comúnmente referido como Seguro por Error u Omisión, cubre daños fiscales derivados de un servicio deficiente. Algunos negocios que se benefician de esta cobertura incluyen pero no se limitan a firmas de abogados, contadores, notarios, bienes raíces, así como negocios relacionados con la tecnología.

Seguro de Propiedad Comercial

Protege a una locación física y al equipamiento esencial para el funcionamiento del negocio. Este seguro protege la locación, ya sea de su propiedad o la rente. Algunos elementos cubiertos por el plan incluye:

  • Propiedad personal (localizada dentro del negocio)
  • Equipamiento y herramientas (usadas para el negocio)
  • Inventario (localizado en oficina o almacén)
    • Mobiliario
    • Computadoras
    • Cuentas por cobrar (documentos esenciales)
    • Ornamentos de exterior, pareces o cercos.

El seguro de propiedad incluye:

  • Daño por incendio
  • Lesiones del cliente
  • Robo
  • Pérdida de ingresos
    • El negocio es incapaz de operar por pérdidas cubiertas por el seguro.

Responsabilidad por Prácticas de Empleo (EPLI)

Los empleadores son vulnerables a demandas legales durante todo el proceso de contratación de un empleado, desde las entrevistas de entrada y de salida. Como resultado, es esencial que las compañías cuenten con suficiente cobertura para defenderse contra las acusaciones de responsabilidad civil, algunas de las cuales son:

  • Discriminación (basada en raza, edad, género, orientación sexual, discapacidad, etc.)
  • Terminación de empleo injusta
  • Acoso
  • Reclamaciones de horario/salario

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